• 36149 visits
  • 39 articles
  • 0 hearts
  • 56 comments

بحث حول وظيفة التسويق 19/04/2009

I خطة البحث:
مقدمة
-I عموميات حول التسويق 01
-1-I تعريف التسويق 01
-2-I مراحل وظيفة التسويق 01
-1-2-I البحث 01
-2-2-I التسويق الاستراتيجي 02
3-2-I – التسويق التكتيكي (المزيج التسويقي) 02
-4-2-I التشغيـل 02
-5-2-I المراقبـة 02
-II دراسة حالة: التسويق في مؤسسة « la CAAT » 03
-1-II تقديم مؤسسة « la CAAT » 03
-1-1-II نشأتها و تطورها 03
-2-1-II مهمة و نشاطات « la CAAT » 03
-3-1-II أهدافهـا 04
-4-1-II الهيكل التنظيمي للمؤسسة 05
-2-II التسويق في مؤسسة « la CAAT » 06
-1-2-II الهيكل التنظيمي لإدارة التسويق 06
-2-2-II مراحل التسويق في مؤسسة « la CAAT » 09
-3-2-II المزيج التسويقي لمؤسسة « la CAAT » 10
-4-2-II الاستراتيجيات الموضوعة لمواجهة المنافسة. 11
خاتمـة
قائمة المراجع.






مقدمة:
بالنظر إلى التحولات و التطورات التي شهدها العالم و لازال يشهدها خاصة في الجاني الاقتصادي, من تحرر التجارة الخارجية, ظاهرة العولمة ...إلخ. كلها عوامل أدت إلى زيادة حدة المنافسة و تحول المحيط من مستقر إلى محيط غير مستقر, بهذا استوجب على المؤسسات من أجل البقاء تتبنى استراتيجيات لمواجهة المنافسة بالاعتماد على اليقظة بمختلف أنواعها.
تعتبر « la Caat » "التعاونيـة الجزائريـة لتأميـن النقـل" إحدى المؤسسات الجزائرية التي تعيش هذه الأوضاع.
في ظل هذه الظروف, ما هي الاستراتيجيات التي تتبناها هذه المؤسسة من أجل الاستجابة لمتطلبات زبائنها و من أجل تحقيق موقع تنافسي جيد و الحفاظ عليـه؟
للإجابة على هذه الإشكالية المطروحة تم الاعتماد على فرضيتين:
1- إن الاعتماد على التقارب الاستراتيجي ضرورة للتوصل إلى تحقيق الأهداف في ظل المحيط الجديد؛
2- تعتبر التجزئة الاستراتيجية مسلك للتحكم في الزبائن و في المحافظة على الحصة السوقية.
و تكمن أهمية هذا البحث في كون أنه سمح لنا بالقيام بدراسة الموجود في أحد مؤسساتنا الجزائرية, و التعرف على بعض المشاكل التي تعيق تطبيق استراتجياتها.
و قم تم تقسيم البحث إلى فصلين, حيث تم تقديم في الفصل الأول عموميات حول التسويق ومراحل وظيفة التسويق « la démarche ».
أما في الفصل الثاني خصص لدراسة حالة و التي تضمنت تقديم المؤسسة (نشأتها, و تطورها, نشاطاته, هيكلها التنظيمي).
ثم عرض لوظيفة التسويق داخل هذه المؤسسة من إظهار الاستراتيجيات التسويقية التي تتبناها لمواجهة المنافسة.







عموميات حول التسويق:
-1-I تعريف التسويق:
قدمت عدة تعاريف للتسويق نذكر منها:
- تعريف « BARTELS »: التسويق هو تلك العمليات التي تشبع بها المؤسسة رغبات المستهلكيـن.
- تعريف « KOTLER & DUBOIS »: التسويق هو الميكانيزم الاقتصادي و الاجتماعي الذي يشبع رغبات و متطلبات الأفراد و الجماعات عن طريق خلق و تبادل المنتجات و تركيبات أخرى للقيم للمستقبل.
- تعريف « WEBSTER »: التسويق هو العملية أو الوظيفة التي تتكيف بها المؤسسة مع المحيط.
- تعريف « BENOUN »: التسويق هو السيرورة (المراحل) التي تمثل في اكتشاف و تحليل المتطلبات الظاهرية و الباطنية للمجتمع بهدف تصور و تشغيل سياسة متكيفة تستجيب لما يطلبه أو جزء منه.
كما يمكن تقديم تعريف نوع ما شامل, وضعته الجمعية الأمريكية للتسويق AMA و يخص بالقبول من طرف أغلب المهتمين بالتسويق:
"التسويق هو تنفيذ مختلف أنشطة المؤسسة التي تهدف إلى توجيه تدفق السلع و الخدمات من المنتج إلى المستهلك".
-2-I مراحل وظيفة التسويق (la démarche): تمر وظيفة التسويق على خمسة مراحل:
-1-2-Iالبحث: هو نقطة بدء كل عملية التسويق, حيث أن التسويق الفعال يقوم على مجهودات البحث و يستلزم تحضير تنبؤات (خاصة مالية), كما يسمح البحث بمعرفة احتياجات الزبائن, تفضيلاتهم, والاختلافات بينها حسب الفئات (ينقسم مجموع الزبائن حسب السن, الجنس, المداخيل...).



-1-2-I التسويق الاستراتيجي: التجزئة, الاستهداف, التموقع
يتم تحديد أو التعرف على تجزئة السوق (أجزائه) من خلال المرحلة الأولى (البحث) و على المؤسسة تحديد الجزء الذي ستنشط فيه وذلك بتحليل مؤهلاتها و إمكانياتها بالمقارنة مع شروط نجاح كل جزء, ثم يتم تمييز العرض في الجزء المستهدف وذلك لإعطائه موقع تنافسي في السوق وخصوصية في نفس (روح) الزبون.
-3-2-I التسويق التكتيكي « tactique » (المزيج التسويقي)
يظهر موقع المؤسسة في السوق من خلال المزيج التسويقي و المتمثل في العناصر التالية:
• المنتـوج: وهو ما تنتجه المؤسسة إنطلاقاً من مدخلات معينة و بأشكال و أبعاد معينة للاستعمال الوحيد أو لعدة استعمالات من طرف المستهلك لإشباع رغبة أو عدة رغبات (موجهة للاستهلاك النهائي أو الوسيطي) وقد تكون سلعة أو خدمة.
• السعـر: يتعلق تحديد السلعة بصفة كبيرة بنوعية المنتوج و بقدرته على سد الحاجة و بطريقة تصريفه فهو يمثل القيمة التي تربط الزبون بالمنتج.
• التوزيـع: تقوم المؤسسة باختيار قناة التسويق الملائمة لتصريف منتوجاتها, و هي الطريق التي تسلكه السلعة من المنتـج إلى المستعمل. وهذا بمراعاة مجموعة من العوامل منها: المقدرة المالية, نوع السلعة و طبيعته...
• الترويـج: يبدأ ترويج المنتوج أولاً بإعطاء معلومات عنه حتى يتعرف عليه المستهلك عن طريق الإعلان و الإشهار ثم تستعمل المؤسسة أساليب مثل: ترقية المبيعات عن طريق خصم نسبة من مبلغ عند الشراء كمية معينة أو بمنح هدايا أو تقديم خدمات ما بعد البيع مغرية...
• التشغيـل (التنفيـذ): في هذه المرحلة تقوم المؤسسة بتنفيذ عمليات الإنتاج, التسعير, التوزيع, والترويج, و هنا جميع مصالح أو وظائف المؤسسة معينة منها: وظيفة الشراء, الإنتاج, التسويق, المبيعات, الموارد البشرية, الإمداد, المالية و المحاسبة.
• المراقبة: في آخر مرحلة من مراحل وظيفة التسويق, و تتمثل في القيام بمتابعة رد فعل السوق, تقييم النتائج, و القيام بالعمليات التصحيحية لتحسين الأداء.





-II دراسة حالـة: التسويـق في « la CAAT »
-1-II تقديم مؤسسة « la CAAT »:
-1-1-II نشأتها و تطورها:
ظهرت مؤسسة « la CAAT » عند إعادة هيكلة قطاع التأمينات في أفريل 1985 أين كان قطاع التأمينات يتميز باحتكار من طرف الدولة و تخصص الشركــات و بالتالـي تخصصت « la CAAT » إلى مؤسسة عمومية اقتصادية EPE و ذات أسهم SPA في أكتوبر 1989, و بهذا قررت الجمعية العامة للمساهمين في 1989/12/24 رفع التخصص و تجسيد الانفتاح على الأسواق و دخول la CAAT المنافسة.
كان رقم أعمال مؤسسة « la CAAT » في سنة 1986 أي بعد سنـة من انطلاق نشاطها يقـدر بـ 399 مليون دينار, و في سنة 1990 تضاعفت إلى 714 مليون دينار, و بعد عشرية من انطلاق نشاطها, أي في سنة 1995 أين كان يتميز سوق التأمينات باحتكار القلة, حققت « la CAAT » رقم أعمال قدر بأكثر من ثلاث ملايير دينار, و بهذا احتلت المرتبة الثالثة بحصة سوقية %23 من سوق التأمينات.
-2-1-II مهمة و نشاطات « la CAAT »:
بصفة عامة تتمثل نشاطات هذه المؤسسة فيما يلي:
- التأمين ضد الأخطار المختلفة؛
- تعويض الزبائن في حالة وقوع الخطر؛
- تشغيل المدخرات اللازمة لتمويل التطور الاقتصادي الوطني؛
- المساهمة في تطور النظام المالي بصفة خاصة و الاقتصاد بصفة عامة؛
تحقيق هذه النشاطات يتطلب من المؤسسة الأخذ بالتوجيهات التالية:
- العرض, يكون لتغطية المخاطر؛
- التحسيس المستمر لنوعية الخدمات المقدمة للزبائن, خاصة الاستعمال التكنولوجيات الجديدة للمعلومات و ذلك لتسهيل المعلومات؛
- الكفاءة و الفعالية في تسيير العقود؛
- إمكانية الرفع و التحكم في التوازن المالي؛
و من هنا نستنتج أن مهمة مؤسسة « la CAAT » هي :" دعم النمو الاقتصادي و ذلك بحماية المؤسسات و الأفراد من الأخطار التي يمكن تأمينها عن طريق تقديم خدمات ذات نوعية و بسعر جيد".


-3-1-II أهداف المؤسسة:
تتمثل أهداف المؤسسة « la CAAT » في:
- البحث عن الربح و تحسين مستوى المردودية؛
- تنويع حافظة المنتجات (خدمات)؛
- حماية موقع القيادة لها في سوق التأمين ضد مخاطر النقل؛
- تحسين الحصص السوقية؛
- تحسين و تحديث تسيير و تطوير الموارد البشرية؛
- خلق مناصب عمل بتطوير الشبكة التجارية؛
- ضمان نوعية جيدة للخدمات المقدمة للزبائن و بسعر جيد.












هيكل المديرية العامة:

يتوزع هيكل مؤسسة « la CAAT » كما يلي:
- المديرية العامة و التي تشمل الإدارات المركزية؛
- الفروع؛
- الشبكة التجارية؛
- المفتشيات الجهوية.
بالنسبة للفروع للمؤسسة ستة فروع: ثلاثة بالجزائر, واحدة بوهران, واحدة بعنابة, و الأخيرة بقسنطينة, و دور الفروع يتمثل في تمثيل المؤسسة في قطاعات النشاط و تطبيق البرامج المقدمة لها.
أما الشبكة التجارية فهي تتكون من 66 وكالة إدارية, 10مكاتب للاكتتاب (المساهمة) المباشر و 44 (Agent généraux d'assurances) AGA.
المفتشيات الجهوية ثلاث: (وسط, شرق, غرب), و هي تحت إشراف المفتش العام في المديرية العامة, و لديها مفتش جهوي, و هي هيكلة لا مركزية للمراقبة تقوم بمهام التفتيش تحت سلطة المفتش العام.
-2-II التسويق في مؤسسة « la CAAT »:
-1-2-II الهيكل التنظيمي لإدارة التسويق:

إدارة التسويق:
تنظيم هذه الإدارة مركزي أي تحت إشراف المديرية العامة, نشاطها يتمثل في مجموع المهام المتعلقة بتطور المؤسسة, متابعة الشبكة, الزبائن, منتجات التأمين, و السياسة التجارية بصفة عامة, مجزأة إلى ثلاث إدارات فرعية: الدراسات التجارية, الشبكة, الاتصال.
أ- إدارة الفرعية للدراسات التجارية: مكلفة بـ:
- وضع مراقبة استراتيجية التسويق؛
- وضع نظام معلومات تسويقي؛
- الحصول على المعلومات الخارجية و الداخلية المفيدة حول السوق, المنافسة, الشبكات, المنتجات, الخدمات, و معلومات عامة حول المحيط.
- تحديد احتياجات الزبائن, دراسة السلوكات و التصرفات و الحوافز وضعها في ملف الزبائن؛
- دراسة و تصميم المنتجات الجديدة, تحسين المنتجات الحالية بهدف الإخلاص للزبون؛
- دراسة مدى فعالية الإشهار؛
- سياسة التسعير؛
- المساهمة في مراقبة الشبكات و الأهداف الموجهة لها.
* مصلحة الدراسات التجارية:
- المشاركة في الوضع و المراقبة؛
- تحضير و تنفيذ دراسات التسويق؛
- تجميع و توزيع الوثائق و المعلومات المرتبطة بسوق التأمينات و محيط المؤسسة؛
- تحضير ملفات تصميم و انطلاق المنتجات الجديدة, تحسين المنتجات الحالية؛
- المشاركة في دراسة الأسعار و في وضع العقود؛
- متابعة تنفيذ و تحقيق الأهداف.
* مصلحة الزبائن:
- المشاركة في وضع و مراقبة استراتيجية التسويق؛
- تحديد احتياجات الزبائن؛ دراسة و بحث في سلوكات و محفزات الزبائن؛
- وضع, تسيير و تجديد ملف الزبون؛
- التعامل في الهياكل الأخرى في المؤسسة التي لها عقد مع الزبائن؛
ب- الإدارة الفرعية للشبكة: مكلفة بما يلي:
- تصحيح و اختيار سياسة التوزيع؛
- اقتراح نظام للشبكة, سياسة التوظيف قوة البيع و سياسة المكافآت؛
- وضع نظام تحفيز, مراقبة و تقييم للشبكة مع متابعة و توجيهه؛
- الإشراف, النصح, المتابعة, التكوين, و التزويد بالمعلومات للشبكة؛
- تحسين النوعية وكمية الإنتاج؛
- مراقبة نشاط الشبكة و الأهداف المرفقة لها.
• مصلحة متابعة الحافظة:
- المشاركة في وضع و مراقبة استراتيجية التسويق؛
- المشاركة في وضع متابعة لوحة القيادة للمؤسسة؛
- المشاركة في وضع و متابعة سياسة الحافظة للمؤسسة؛
- متابعة مجموع النتائج المحققة من قبل الشبكة؛
- المشاركة في مراقبة نشاط الشبكة و الأهداف المسندة إليها.
• مصلحة الإشراف على قوة البيع:
- المشاركة في وضع و مراقبة استراتيجية التسويق؛
- المشاركة في تصميم و اختيار سياسة التوزيع و تنظيم الشبكة؛
- المشاركة في تصميم سياسة توظيف قوة البيع و سياسة المكافآت؛
- المشاركة في وضع نظام تحفيز, مراقبة و تقييم الشبكة؛
- المساهمة في الإشراف, النصح, المتابعة و التكوين و تزويد الشبكة بالمعلومات؛
- المساعدة على تحسين النوعية و كمية الإنتاج و الخدمات.
ج- الإدارة الفرعية للإتصال: مكلفة بما يلي:
- تصميم و اختيار سياسة الاتصال للمؤسسة؛
- وضع ميزانيات الإشهار؛
- اختيار وكالات الإشهار و مراقبة النوعية و الخدمات؛
- اختيار وسائل الترقية؛
- تصميم وثائق الاتصال؛
- تصميم المجلات لشبكة الزبائن؛
- القيام بسياسة التمويل لغرض الإشهار (sponsoring), إقامة المعارض.
• مصلحة الدراسات الخاصة بالاتصال:
- المشاركة في تصميم و اختيار سياسة الاتصال للمؤسسة؛
- المشاركة في اختيار المرافق الإشهارية و سياسات الترقية؛
- المساهمة في تصميم وثائق الاتصال؛
- المساهمة في تصميم المجلات لشبكات الزبائن؛
- المشاركة في تطوير الاتصال الداخلي للمؤسسة؛
- تقييم ثمن العمليات الإشهارية و مردود كل عملية إشهارية.

• مصلحة الإشهار:
- وضع و متابعة ميزانيات الإشهار؛
- اختيار وكالات الإشهار و مراقبة نوعية خدماتهم؛
- القيام بسياسة التمويل لغرض الإشهار (sponsoring) و إقامة المعارض.
-2-2-II مراحل التسويق في مؤسسة « la Caat »:
نقطة الانطلاق في هذه المؤسسة في دراسة احتياجات و انتظارات المستهلكين, ثم تقسيم وتجزئة السوق, و بعد ذلك تحديد الأهداف, الواجب تحقيقها.
و يكمن هدف وظيفة التسويق في التوجه نحو تحسين نوعية الخدمات وذلك للمحافظة على صورة المؤسسة, وهذا يتعلق أساساً بتغيير سياسة التعويضات و هذا بوضع برنامج تصفية الملفات المنكوبين و منه تخفيض مخزون الملفات إلى مستوى مقبول. هذا الهدف يتحقق بالقيام بـ:
- تسهيل إجراءات التعويض بوضع دليل للتسيير يوجه للمكلفين للمنكوبين و لتكوينهم؛
- تحسين النظام المتبع؛
- تحديد الأهداف بدقة؛
- متابعة عمليات التصفية مع الشركات الأخرى.
-3-2-II المزيج التسويقي لمؤسسة « la CAAT »:
مجموع الأهداف المحققة يتطلب وضع مخطط للتسويق يتضمن برنامج النشاط, الذي يتضمن المنتوج, التوزيع, الترويج, و السعر.
-1 المنتـوج: تقوم استراتيجية تطويره على:
- توضيح و إظهار خصوصيات و إيجابيات منتجات la CAAT؛
- التركيز على جانب تقديم المنتوج و لإبداع فيه مع رغبات الزبائن؛
- تبني منتجات خاصة بجزء من السوق.
-2 التوزيـع:
البيع في مجال الـتأمينات, هو عرض خدمة في السوق, تأخذ شكل منتوج يدعى "الضمـان" و هو للحيطة من كل خطر تحققه غير أكيد, و الثمن المسترجع متعلق بحدوث الخطر المؤمن عليه, سياسة التوزيع و البيع تتمثل في الاستمرار في التكفل بتطور شبكة المؤسسة.
لتوزيع هذه المنتجات و الخدمات, la CAAT تعتمد على قناة قصيرة و التي تسمح بـ:
- مراقبة جيدة للمنتجات و الخدمات؛
- أحسن اتصال مع السوق؛
- أحسن نشر للمنتجات على المستوى الوطني؛
سياسة البيع في المؤسسة تتضمن أيضاً تكوين الشبكة و تنشيطها خاصة اللجوء إلى أشكال أخرى للتحفيز (مراجعة خصائص الأداء الحالي). و للتطور و النمو la CAAT بتقريب شبكة التوزيع من الزبائن و تقديم أحسن الخدمات (تعويضات وصلت في سنة 1999 إلى 02 مليار دينار).
بالإضافة إلى أنها انتقلت من 77 – 10 وكالة مباشرة, و شبكة مكملة من الأعوان العامة (44) موزعة على التراب الوطني.
-3 الترويـج (الاتصال):
تركز سياسة الترويج في مؤسسة la CAAT على الإشهار بالصورة المنشورة على الصحافة... و طرق أخرى مثل المنشورات, تمويل حصص تلفزيونية و نشاطات ثقافية و رياضية sponsoring ... وتمثل مصاريف الإشهار %1 من رقم الأعمال, كما تطبق الإشهار الجماعي و الذي تقوم به مؤسسة la Caat مع المؤسسات الأخرى, ذات نفس المهمة "التأمينـات" وذلك بهدف التحسيس بالوقاية والحيطة.
-4 السعـر:
ككل مؤسسات التأمين سعر المنتوج و الخدمة المقدمة محدد من طرف وزارة المالية, وعموماً أسعار la CAAT تحدد وفق الثنائية (تعويـض, قـرار), بمعنى تضع جدول الأسعار بالأخذ بعين الاعتبار نوع الخطر و الضرر الملحق و كذلك توقعات الزبائن.
-4-2-II الاستراتيجيات الموضوعة لمواجهة المنافسة:
تختلف استراتيجيات مواجهة المنافسة حسب الوضعية التنافسية لشركة التأمين, بالنسبة لشركة la CAAT نجد:
-1 القيادة بالتكاليف و التميز:
تتميز استراتيجية القيادة بالتكاليف بـ:
- البحث عن القيمة: بفضل سياسة الوفاء للزبائن, يرتفع عدد العقود المبرمة؛
- البحث عن زبائن جدد عن طريق تقنيات جديدة للتوزيع؛
- التحكم في المصاريف العامة؛
- التحكم في مصاريف التعويضات.
أما استراتيجية التمييز تكون بـ:
- تميز الخدمة و النوعية و الاستماع للزبائن و محاولة تحقيق رغباتهم؛
- التميز في إدارة الأفراد شخصياً أو جماعياً وهذا بالإشراف و التشجيع على الخلق و الأداء الجيد و تحمل المسؤولية.
-2 استراتيجية التنويع:
تستعمل المؤسسة la CAAT مزيج تسويقي خاص بكل جزء من السوق, الهدف من هذه الاستراتيجية هو تنويع حافظة المؤسسة وهذا ما يسمح بـ:
- تعويض مخرجات و خسائر الحافظة؛
- تلبية طلب المؤمن عليهم؛
- نشر نتيجة التوزيع؛
- الحصول على جزء أكبر من الزبائن؛
- التحكم في الطلب على التأمين.
الخاتمة:
تعتبر التجزئة الاستراتيجية أحد أهم الاستراتيجيات التسويقية التي تتبناها المؤسسات, ذلك أنه من المستحيل أن تستجيب المؤسسة لكل احتياجات السوق, فانشغالها في مجال نشاط محدد يمكننا من معرفة زبائنها.
فمن خلال القيام بدراسة حالة, استنتجنا أن « la CAAT » تنشط في مجال النقل و من أجل مواجهة المنافسة تطبق كل من:
• استراتيجية قيادة التكلفة (ليس هناك من ينتج الخدمة بتكلفة أقل؛
• استراتيجية التمييز: تمييز الخدمة عن المنافسين, و تمييز العنصر البشري العامل بها باعتباره العنصر المنتج و الفعال في تحقيق الأداء الجيد؛
• إضافة إلى استراتيجية التنويع, أي تنويع في حافظة نشاطات (نقل بري, بحري, جوي) و هذا من أجل مواجهة أو التقليل من الأخطار التي يمكن أن تحدث.
و من بين المشاكل التي تعيقها في بناء استراتيجياتها نجد:
• نقص المعلومات و هذا لعدم وجود هيئات وطنية تزود المؤسسات بالمعلومات؛
• صعوبة القيام بالتشخيص الاستراتيجي وهذا لعد توفر بيئة عمل ملائمة في الجزائر إضافة إلى الشفافية التي تسود المجتمع.

مراجع البحث:
الكتب باللغة الفرنسية:

1. Barters .R. «marketing theory and metatheory »; irwin, 1970.
2. Benoun .M, « marketing, savoir et savoir- faire », Economica, Paris, 2ème édition, 1991.
3. Kotler .P & B. Dubois, « marketing management » ; publi- union ; Paris ; 10ème édition ; 2000.
4. Webster .F, « social aspects of marketing » ,prentice hall, 1974

تقرير تربص بمؤسسة CNEP/banque 19/04/2009

تقرير تربص بمؤسسة CNEP/banque

تم تأسيس الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط في 10 أوت 1964 على أساس شبكة صندوق التضامن للولايات و البلديات الجزائرية و يتمثل مهامه في جمع التوفير.
أول وكالة للصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط افتتحت أبوابها يوم 1 مارس 1967 بتلمسان. في حين أن، تم تسويق دفتر الصندوق الوطني للتوفير منذ سنة قبل فتح الوكالة على مستوى شبكة البريد.
1964-1970 جمع التوفير في الدفتر
خلال فترة 1964-1970
خلال الفترة ما بين 1964 و 1970 ، كان يتمثل نشاط الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط فقط في جمع التوفير في الدفتر مع منح قروض اجتماعية رهنية .كانت شبكة الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط تشمل على وكالتين مفتوحتين فقط للمواطنين في 1967 و على 575 نقاط جمع المتواجدة على مستوى شبكة البريد.
1971-1979 تشجيع تمويل السكن
في أفريل 1971، أصدرت تعليمة تكلف بها الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط لتمويل برامج إنجاز سكنات باستعمال موارد الخزينة العمومية . بالتالي توفير الأسر يعرف انطلاقة و تطور هائل. في نهاية 1975 ، تعد الفترة التي تم فيها بيع أول السكنات لصالح مالكي دفاتر التوفير.
في 1979، كان للصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط 46 وكالة عملية.
عشرية 80 الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط في خدمة الترقية العقارية
مهام أخرى خصصت للصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط ، يتعلق الأمر بالقروض العقارية الموجهة للخواص و ذلك من أجل بناء سكنات و تمويل السكن الترقوي و ذلك حصريا لصالح الموفرين.
في 31 ديسمبر 1988، تم بيع 11.590 مسكن في إطار بلوغ الملكية. اتخذ الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط سياسة تنويع القروض الممنوحة ، لاسيما لصالح أصحاب المهن الحرة ، عمال قطاع الصحة و تعاونيات الخدمة و النقل.
توسعت شبكة الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط حيث بلغ عدد وكالاته 120 وكالة ( 47 وكالة ولائية و 73 وكالة ثانوية).
1990 وضع قانون النقد و القرض
يبقى الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط الرائد في جمع التوفير بالجزائر وذلك نظرا لأهمية مبالغ موارد التوفير التي تم جمعها بالنسبة ل 135 وكالة و 2652 مكتب بريد متواجد وذلك إلى غاية 31/12/1990 مجموع 82 مليار دج (من بينها 34 مليار دينار على دفاتر التوفير العملة الصعبة) . قيمة القروض الممنوحة للخواص إلى غاية نفس التاريخ قدرت ب 12 مليار دينار جزائري لمجموع 80.000 قرض.
أفريل 1997 أصبح الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط – بنكا
في 6 أفريل 1997 ، غير الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط نظامه الأساسي بحصوله على ترخيص كبنك .
من الآن فصاعدا، أصبح الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط- بنكا
أيضا، يمكنه القيام بكل العمليات البنكية ما عدى عمليات التجارة الخارجية.
31 ماي 2005، تمويل الاستثمارات في قطاع العقار

قررت الجمعية الغير عادية في 31 ماي 2005 بإعطاء الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك إمكانية تمركز أكثر في تمويل البنايات التحتية و النشاطات المرتبطة بالبناء لاسيما لإنجاز أملاك عقارية ذات طابع مهني،إداري و صناعي ، أيضا البنايات التحتية الفندقية، الصحية، الرياضية ، التربوية و الثقافية.
28 فيفري 2007 ، إعادة تمركز الإستراتيجي للصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك
قررت الجمعية العامة العادية ل 28 فيفري 2007 المرتبطة بإعادة تمركز الإستراتيجي للبنك السماح بما يتعلق بالقروض العقارية للخواص.
القروض الرهنية المقررة بالنصوص القانونية السارية المفعول لدى البنك.
القروض الاستهلاكية.
كما تم قرار منح القروض بصفة الأولوية و أساسية للموفرين و بصفة ثانوية للغير موفرين.
بما يتعلق بتمويل الترقية العقارية ، فتم السماح لهم باقتناء أراضي للبناء السكنات و إنجاز برامج السكن.
البرامج المختارة للتمويل هي البرامج الموجهة حصريا للموفرين.

التعريف بالبنك
منذ تأسيسه عام 1964 ،يتخصص الصندوق الوطني للتوفير و الإحتياط-بنك في جمع التوفير،منح القروض العقارية للخواص و تمويل المقاولين العموميين و الخواص .
إضافة إلى وكالاته 206 و 15 مديرية جهوية موزعة على كامل التراب الوطني ، يتواجد الصندوق الوطني للتوفير و الإحتياط-بنك أيضا على مستوى الشبكة البريدية من أجل جمع توفير الأسر.

الهيكل التنضيمي للبنك

المديريات العامة بالنيابة

المديرية العامة بالنيابة المكلفة بالتطوير
مديرية التسويق و النشاط التجاري
مديرية التوقعات و مراقبة التسيير
مديرية شبكات الاستغلال
مديرية الدراسات
المديرية العامة بالنيابة المكلفة بالإدارة
مديرية الإدارة و الوسائل
مديرية الموارد البشرية
مديرية المحافظة على الأملاك
مركز الدراسات البنكية المطبقة

المديرية العامة بالنيابة المكلفة بالقرض
مديرية تمويل المقاولين
مديرية قروض الخواص
مديرية النشاط التجاري/ قروض
مديرية تمويل المؤسسات
مديرية الترقية العقارية
المديرية العامة بالنيابة المكلفة بالمالية و المحاسبة
مديرية التوفير
مديرية المحاسبة
مديرية المالية
مديرية التطهير

المديرية العامة بالنيابة المكلفة بالمراقبة
مديرية مراقبة التوفير
مديرية مراقبة التعهدات
مديرية مراقبة المحاسبة
مديرية الإفتحاص الداخلي
المديرية العامة بالنيابة المكلفة بأنظمة الإعلام
مديرية الدراسات و تطبيقات الإعلام
مديرية التنظيم و المناهج و الجودة
مديرية التكنولوجيات الجديدة للإعلام و الاتصال
مديرية الاستغلال ومساعدة المستعملين
مديرية و سائل الدفع
المديرية العامة بالنيابة المكلفة بالتسديد
مديرية التسديد
مديرية الدراسات القانونية التنظيم و المنازعات

المنتجات
1. القروض العقارية . 3.النشاطات البنكية.
2. التوفير والايداعات.4.تمويل المقاولين.

1 – قرض لشراء مسكن لدى الخاص
2 - قرض لشراء مسكن ترقوي
3 - قرض لشراء مسكن إجتماعي تساهمي
4 - قرض لشراء مسكن بيع فوق مخطط
5 - قرض لبناء مسكن
6 - قرض لشراء قطعة أرض من أجل بناء مسكن خاص
7 - قرض لتهيئة مسكن
8 - قرض لتوسيع مسكن
9 - القرض العقاري ُشبابُ
10 - قرض لكراء سكن
مثال:
قيمة القرض
لشراء مسكن جديد أو قديم لدى الخواص، الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك يمنح لكم قرض قد يصل إلى ٪90 من قيمة المسكن. يشترط أن تساهم على الأقل بمبلغ يعادل 10 ٪من المبلغ الإجمالي للمسكن.
حساب القرض
يحدد القرض بناءا على مدخولكم الصافي (ما عدى المنح)
يمكنكم الرفع من قدرتكم المالية على التسديد بواسطة دعم أحد الأقارب أو التداين المشترك.
مدة القرض
يمكنكم تسديد القرض في غضون 30سنة و السن الأقصى 70 سنة.
هل أنتم موفرون لدى الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك؟
للموفرين الفوائد تعطي لكم إمكانية الحصول على القرض بنسب تفضيلية بالنسبة لدفتر توفي للسكن و إمتيازية بالنسبة لدفتر التوفير الشعبي.
نظريا قيمة القرض تساوي 30 مرة قيمة الفوائد المتراكمة و الغير مستعملة
يمكنكم الرفع من قيمة الفوائد بضم فوائد الزوج، الزوجة، الوالدين،الأبناء،الإخوة و الأخوات.
يمكنكم استعمال فوائد حساب الإحتياط لأجل محدد أو وضع لأجل و المدرجة من طرف المؤسسة الموظفة بالصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك.
إن نسب الفوائد متغيرة حسب الشروط المتعامل بها في البنوك.
كيفية تسديد القرض
تسدد المستحقات شهريا ، يمكنكم أيضا التسديد بالدفع مسبقا 12 دفعة على الأقل.
شروط منح القرض
إن مسكنكم المستقبلي يعد ضمانا و سيشكل رهن لصالح الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك
لا بد أن يكون لديكم دخل ثابت و دفعة أولية تمثل الفرق بين القرض و سعر المسكن.
لا يمكن أن تكون مساهمتكم أدنى من 10٪ من سعر السكن.
الوثائق الخاصة
قرض لشراء مسكن قديم لدى الخواص
وعد بالبيع موثق أو استمارة استعلامية تسحب على مستوى و كالات الصندوق الوطني للتوفير و الإحتياط – بنك.
عقد ملكية مسجل و مشهر .
تقرير معاينة و تقييم الملكية
شهادة سلبية للرهن جديدة.
قرض لشراء بناية فردية جاهزة
وعد بالبيع موثق أو استمارة استعلامية خاصة بالبنك
صورة طبق الأصل مصادق عليها لعقد الملكية مسجل و مشهر
تقرير معاينة و تقييم الملكية
شهادة سلبية للرهن جديدة.
شهادة تطابقية للأشغال المنجزة
لشراء بناية في طور الإنجاز
عقد ملكية الأرض مسجل و مشهر .
رخصة البناء
وعد بالبيع موثق أو استمارة استعلامية خاصة بالبنك
شهادة تثبت وجود الملكية يتم استخراجها من البلدية
تقرير المعاينة و تقييم الملكية يعده مكتب دراسات معتمد من قبل الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط – بنك.
الوثائق الإدارية
-طلب قرض (وثيقة الصندوق الوطني للتوفير و الإحتياط – بنك) ممضاة من طرف طالب القرض .
شهادة ميلاد المستفيد .
شهادة الحالة العائلية للمتزوجين.
صورة طبق الأصل مصادق عليها لبطاقة التعريف الوطنية أو لرخصة السياقة للمستفيد
أو المتداين المشترك أو الداعم
تصريح إقتطاع المستحقات الشهرية للتسديد ( وثيقة موجودة على مستوى الوكالات ) من الحساب البريدي أو الحساب الصكي للصندوق الوطني للتوفير و الإحتياط – بنك
كشف الرواتب
للموظفين
كشف الراتب (حسب وثيقة الصندوق الوطني للتوفير و الإحتياط – بنك)
شهادة عمل
تجار و أصحاب المهن الحرة
الإنذار الجبائي الخاص بالسنة المنفرطة .
صورة طبق الأصل مصادق عليها للسجل التجاري.
للموفرين
شهادة الفوائد بالنسبة للمدخرين في دفتر التوفير للسكن أو دفتر التوفير الشعبي
-إستغلال فوائد حساب لأجل أو وضع لأجل المدرجة من طرف المؤسسة الموظفة بالصندوق الوطني للتوفير و الإحتياط – بنك.
شهادة التنازل عن الفوائد من طرف (الزوج الزوجة الوالدين الأبناء الإخوة و الأخوات ).
ملاحظة
في حالة الدعم أو التدين المشترك , يجب على الداعم أو المتداين المشترك تقديم نفس الوثائق الإدارية.
مثال آخر:
القرض العقاري شباب
لديكم أقل من 35 سنة ! لديكم دخل ثابت !
يمكنكم الحصول على تمويل قد يصل إلى 100 ٪ و لمدة تسديد 40سنة لشراء أو لبناء مسكن .
يمكن للصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك أن يمنحكم تمويل ل :
شراء مسكن لدى الخاص
شراء مسكن ترقاوي
شراء مسكن اجتماعي تساهمي
شراء مسكن بيع فوق مخطط
بناء مسكن

قيمة القرض
يمكن للصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك أن يمنحكم تمويل قد يصل إلى 100 ٪ من قيمة بيع المسكن أو من قيمة الكشف التقديري للأشغال في حالة بناء مسكن .
يحدد القرض حسب قدرتكم للتسديد .
كيف يمكنكم الرفع من قيمة القرض ؟
يمكنكم الرفع من قدرتكم المالية على التسديد بواسطة التداين المشترك بإدماج مدخول شخص مادي آخر .
مدة القرض
يمكنكم تسديد القرض في غضون 40سنة و السن الأقصى 70 سنة.
نسبة الفوائد المطبقة للقرض عقاري شباب
دفتر توفير سكن :5 ٪
دفتر توفير شعبي:5 ٪
غير موفرين : 6 ٪
تراجع هذه النسب حسب شروط البنك المعمول بها .
فترة التأجيل
يمكنكم الاستفادة من فترة تأجيل على التسديد:
سنة (12 شهرا) بالنسبة لشراء مسكن قديم أو جديد
سنتين (24 شهرا) بالنسبة لبناء مسكن
كيفية تسديد القرض
تسدد المستحقات شهريا ، يمكنكم أيضا التسديد بالدفع مسبق حسب شروط سارية المفعول للصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك.
للحصول على قرض عقاري شباب يجب :
أن لا يتعدى سنكم 30 سنة عند تاريخ طلب القرض العقاري شباب
أن يكون لديكم دخل منتظم و دائم
الضمان
إن مسكنكم يعد ضمانا و سيشكل رهن من الدرجة الأولى لصالح الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك.
الخدمات
1.التوفير و الايداع. 3.القروض العقارية.
2. النشاطات البنكية. 4.أنتم المقيمون بالخارج.

1 - دفتر توفير سكن
2 - دفتر توفير شعبي
3 - حساب إيداع لأجل سكن
4 - حساب إيداع لأجل بنك

مثال:
دفتر توفير سكن
دفتر توفير سكن هو دفتر توفير مجز يمكنكم فتحه على مستوى وكالة الصندوق الوطني للتوفير و الإحتياط-بنك أو مكتب بريد ، مالكم متوفر في كل وقت.
طبيعة التوفير
يسمح لكم دفتر توفير سكن الحصول على توفير عند الطلب.
من يمكنه فتح دفتر توفير سكن؟
كل شخص طبيعي بالغ أو قاصر (للحالة الثانية يشترط التصريح الأبوي)
كم يمكنكم الإيداع عند فتح دفتر توفير سكن؟
بالنسبة لدفتر توفير سكن تكون الدفعة الأولية على الأقل 5000 دج.
ما هو مكسب دفتر التوفير سكن ؟
قيمة فائدة دفتر توفير سكن هي 2 ٪ في السنة خام.

تقديم الدفتر
يقدم لكم دفتر توفير سكن مجانا من قبل الوكالة أين قمتم بالطلب.
كم يمكنكم الدفع في كل مرة؟
تعوض الأموال المدخرة عن طلب و ذلك كامل المبلغ أو الجزء منه و هذا حسب حاجيتكم.
مصاريف التسيير
100 دج مع الضريبة على القيمة المضافة.
الجبائية
الفوائد المتحصلة في دفتركم لتوفير سكن تخضع للضريبة
حساب الفوائد
بالنسبة للسحب : تجرى عملية سحب الفوائد من اليوم الأول من الأسبوعان الذي يلي إجراء عملية السحب.
متي يتم دفع فوائدكم؟
يتم دفع الفوائد في نهاية كل سنة
ما هي المزايا بالنسبة لمالك دفتر توفير سكن ؟
المزايا هي فوائد لإيداعاتكم، إمكانية الحصول على قرض لدى الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك ، إمكانية التنازل على حقوق الفوائد لأحد أفراد العائلة.
وفرة ادخاركم
تتوفر أموالكم المدخرة في دفتر توفير سكن في كل وقت.
وكالة
في كل وقت، يمكن لصاحب دفتر توفير سكن إعطاء وكالة لشخص أو عدة أشخاص.
إجراءات فتح الدفتر
يتم فتح دفتر توفير سكن عن طريق إبرام اتفاقية
تحويل
يمكنكم القيام بعملية تحويل و توطين لدفتركم توفير سكن من وكالة إلى أخرى.
أين يمكنكم فتح دفتر توفير سكن؟
يمكنكم فتح دفتر توفير سكن لدى وكالة الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك أو مكتب بريد.
إقفال الدفتر
يمكنكم إقفال دفتركم لتوفير السكن في أي وقت و بدون أي إشعار مسبق
تكوين الملف
شهادة الإقامة
شهادة الميلاد رقم 12
شهادة طبق الأصل للبطاقة الوطنية للتعريف أو رخصة سياقة سارية المفعول
تاريخ التسويق
تم تسويق دفتر توفير سكن منذ ماي 1966.

1.حساب صك
2.الحساب الجاري التجاري
3. البطاقة البينبنكية
4. جدول نسب الفوائد الدائنة

1. حساب صك
الحساب الصكي هو حساب إيداع تحت الطلب بدون فائدة موجه للأشخاص المعنوية و الطبيعية و الجمعيات المدنية .
الدفع عند فتح الحساب
عند فتح الحساب يجب الدفع على الأقل 1000 دج.
الدفعات الاحقة
الدفعات اللاحقة غير محدودة. يمكن تزويد الحساب بالإيداع أو نقدا أو بالتحويل أو إيداع الصك (تحت احتياط القبض).
السحب
تعوض الأموال بصفة جزئية أو كاملة ، حسب إرادتكم، لا يمكن أن يقل رصيدكم عن قيمة 1000 دج في حالة إقفال الحساب.
مصاريف فتح الحساب
يفتح حساب الصك مجانا

مصاريف تسيير و مسك الحساب
مصاريف تسيير و مسك الحساب هي 200 دج + الضريبة على القيمة المضافة سارية المفعول.
التوطين
يمكنكم فتح حساب صك على مستوى جميع وكالات الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك.
المؤونة
المؤونة أو الموجودات في الصك يجب أن تكون مسبقة أو متيسرة
الملف الخاص لفتح حساب صك خاص
شهادة الإقامة
شهادة الميلاد رقم 12
شهادة طبق الأصل للبطاقة الوطنية للتعريف أو رخصة سياقة سارية المفعول
شهادة عمل للأجراء
مبرر المدخول للمتقاعدين
دفع قيمة 100 دج على الأقل
.
الوكالة
في كل وقت، يمكن لصاحب الحساب أن يقدم وكالة تتعلق بحسابه الصكي لشخص واحد أو عدة أشخاص.
استشارة مركزية المخاطر و غير مؤداة تكون مسبقة عند فتح حساب صكي.
إقفال الحساب
يمكن إقفال حساب الصك بدون أي إشعار مسبق من قبل صاحبه.
تاريخ التسويق
سوق حساب الصك للصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك في جانفي .

2. Compte Courant Commercial
Le Compte Courant Commercial est un compte de dépôt à vue non rémunéré destiné aux personnes physiques ou morales justifiant d'une activité commerciale.
Versement à l'ouverture
Le versement minimum à l'ouverture est de 10 000 dinars algériens.
Versements ultérieurs
Les versements ultérieurs sont illimités. L'alimentation du compte peut s'effectuer par dépôt en espèces, par virement ou par dépôt de chèque ( sous réserve d'encaissement).
Retraits
Les fonds sont remboursables à vue partiellement ou en totalité, à votre convenance.
Frais d'ouverture de compte
L'ouverture du compte commercial est gratuite.
Frais de gestion et tenue de compte
Les frais de gestion et de tenue de compte sont de 500 DA + TVA en vigueur.
Domiciliation
Vous pouvez ouvrir un compte courant commercial dans l'ensemble des agences de la CNEP-Banque.
Ouverture d'un Compte courant commercial par une personne physique :
1. Un certificat de résidence
2. un extrait de naissance n° 12
3. une photocopie légalisée de la carte nationale d'identité ou du Permis de conduire en cours de validité.
4. une Carte d'artisan pour les artisans
5. la carte fiscale.
6. Un agrément pour les personnes exerçant une profession libérale
7. un extrait du Registre de Commerce légalisé
8. Versement minimum de 10 000 DA
Ouverture d'un compte commercial par une personne morale ( Sarl, Spa, Eurl, Snc) :
• Un certificat de résidence
• un extrait de naissance n° 12 du gérant
• une photocopie légalisée de la carte nationale d'identité ou du Permis de conduire en cours de validité.
• la carte fiscale.
• une copie certifiée conforme à l'original des Statuts de la société.
• Copie certifiée conforme à l'original de l'extrait d'immatriculation du Registre de commerce.
• Procès verbal du Conseil d'administration de la société désignant son président.
• un exemplaire du Journal des Annonces Légales portant publication de création de la société.
• Versement minimum de 10 000 DA.

.3Carte Inter Bancaire

Facile à utiliser, la Carte Inter Bancaire vous permet d'effectuer des retraits 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 et le paiement de vos achats. La Carte Inter Bancaire vous garantit une sécurité renforcée et un gain de temps appréciable.
C'est quoi la Carte de paiement et de retrait interbancaire ?
La Carte de paiement et de retrait interbancaire (CIB) est un instrument de paiement pour lequel l'adhésion est libre et payante.
Les avantages de la carte de paiement CIB Classic et Gold :
1. Facile à utiliser
2. Vous bénéficiez d'un large réseau pour effectuer le retrait d'espèces ou le paiement de vos achats
3. Permet d'effectuer des retraits 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24
4. Garantit une sécurité renforcée (carte à puce)
5. Gain de temps
CIB Classic
Avec la carte CIB, vous pouvez :
- Régler des achats et des services sur les Terminaux de Paiement Electroniques (TPE), installés au niveau des commerçants affichant le logo CIB
- Effectuer des retrais sur tous les distributeurs Automatiques de Billets (DAB) connectés au réseau monétique interbancaire CIB.
Carte Gold
La carte Gold, au plafond conséquent, vous offre :
- Une grande capacité de paiement, en toute sécurité, auprès des différents commerces.
Comment utiliser votre carte pour régler vos achats ?
1. Présentez votre carte au niveau de la caisse
2. Le commerçant (reconnaissable à l'autocollant CIB sur la vitrine d'entrée) compose le montant de vos achats
3. Il vous présente le Terminal de Paiement Electronique (TPE) pour que vous saisissiez votre code confidentiel sur le clavier
4. Le commerçant vous remet votre carte et votre ticket d'achat.
Validité de la carte CIB
- Votre carte est valide pour une durée de deux années. Son renouvellement est automatique, sauf en cas d'annulation par votre banque.
Remplacement de la carte
Votre carte sera remplacée en cas de vol, de perte ou de détérioration. Adressez vous à votre agence bancaire.
Réédition du code confidentiel (Code PIN)
Exceptionnellement, votre code secret sera réédité en cas d'oubli ou de perte.
Si vous communiquez votre code confidentiel, votre responsabilité est engagée en cas d'utilisation frauduleuse.
Pour la sécurité de votre carte :
- Eviter le contact avec l'eau
- Eviter le contact avec un champ magnétique (téléviseur, scanner, haut-parleurs, portique, etc)
- Son exposition à une température élevée risque de la déformer
- Ne pas la plastifier, la rayer ou la plier
- Eviter de la placer avec des objets métalliques (clés, pièces de monnaie), cela risque de la démagnétiser
- Bien la conserver à plat dans un étui de protection
- Bien la ranger à dos avec une autre carte
ATTENTION !
- Préserver soigneusement votre code confidentiel. Mais ne jamais l'inscrire sur votre carte CIB
- Ne jamais divulguer votre code confidentiel à une tierce personne quelque soit le motif de la demande
- Au moment d'un retrait sur un Distributeur Automatique de Billets ( DAB) ou d'un paiement sur TPE, assurez vous que personne ne vous voit inscrire votre code confidentiel
- Avant de composer le code confidentiel, vérifiez que le montant inscrit par le commerçant sur le TPE correspond bien à vos achats
- Dans le cas où le code confidentiel est erroné après 5 tentatives, la carte est définitivement bloquée pour tout paiement
- Lors d'un paiement ou d'un retrait, assurez-vous bien que votre carte vous a été restituée
- Conservez les tickets de paiement remis par les commerçants pendant une durée de 3 mois.
A combien s'élèvent les frais de gestion en cas de blocage de la carte interbancaire ?
Les frais de déblocage d'une carte interbancaire sont de 20 DA.
De combien sont les frais pour une mise en opposition sur carte ?
Les frais de gestion dans le cas d'une mise en opposition sur carte sont de 200 DA/opposition.
A combien s'élèvent les frais de transaction pour un retrait sur un Distributeur automatique de Billets (DAB) ?
Les frais de transaction pour un retrait sur un Distributeur automatique de Billets sont de :
1. Pour une opération effectuée par un client de la CNEP-Banque sur un DAB de la CNEP-Banque : 10 DA
2. Pour une opération effectuée par un client de la CNEP-Banque sur un DAB d'une autre banque ou Algérie Poste : 15 DA.
En cas de capture de la carte par le distributeur automatique de billets :
Adressez-vous au responsable du Distributeur Automatique Bancaire où vous avez effectué votre opération ou appelez le Centre d'Appels SATIM au 021 56 24 10 à 13.
En cas de perte ou d'oubli du code confidentiel, de blocage ou de détérioration de la carte :
Adressez-vous à votre agence bancaire.
En cas de vol, perte ou utilisation frauduleuse de la carte :
Signalez l'incident immédiatement au Centre d'Appels SATIM pour mise en opposition de la carte sur les numéros suivants: 021 56 24 10 à 13, puis confirmer au niveau de votre agence bancaire.


4Conditions De Banque
GRILLE DES TAUX CREDITEURS
DEPOTS A VUE
Nature du Compte Nature du Compte Conditions
Livret d'Epargne Logement 2% Versement initial minimum : 5 000 DA.
Versement initial minimum : 10 000 DA.
Livret d'Epargne Populaire 2,5%


DEPOTS A TERME ET BONS DE CAISSE
Durée Taux Annuel Conditions
03 mois 0.50 %

06 mois 0.52 %
12 mois 0.55 % Montant minimum :
DAT Logement : 500 000 DA
DAT banque : 50 000 DA
Bon de caisse : 10 000 DA
24 mois 0.57 %
36 mois 0.60 %
48 mois 0.62 %
60 mois 0.65 %
72 mois et plus 0.70 %


GRILLE DES TAUX DEBITEURS
Catégorie de Crédit Taux Annuel
I. CREDITS AUX PERSONNES MORALES
1- Crédits d'investissement (entreprise et profession libérale)
- Crédit à moyen terme 5,25%

- Crédit à long terme 5,75%

2- Crédit d'exploitation 6 %
II . CREDITS IMMOBILIERS :
1- Crédits aux promoteurs immobiliers et aux agences foncières
- Achat de terrain 5,75%
- Réalisation 5,75%
- Aménagement 5,75%
- Viabilisation 5,75%
2- Crédit aux particuliers :
- Construction, Acquisition, Aménagement de logement, Terrain
- Epargnant titulaire d'un Livret d'épargne logement (L.E.L.) 5,75%
- Epargnant titulaire d'un Livret d'épargne populaire (L.E.P) 6,25%
- Non épargnant 7%

-Locaux Commerciaux :
Acquisition, Construction et Aménagement
Epargnant et Non Epargnant 6.75%


شراء ملكية عقارية على أساس قيمة ملكية أخرى 1.
2. الدعم
3. التدين المشترك

4.نسب الفوائد المدينة
5.تأمين ضد خطر عدم الملاءة
6.قروض منفلة للبناء وذلك جراء زلزال 21 ماي 2003
7.برنامج 65000 مسكن البيع بالإيجار
1- التحويل
2 - الصك المعمم
3 - Commerces acceptant la carte interbancaire de paiement

كيف يمكنكم حساب قرضكم العقاري؟
يمنحكم الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك قرض عقاري لشراء، بناء سكن.
يمكنكم استشارة القروض العقارية التي يمولها الصندوق الوطني للتوفير و الاحتياط-بنك للخواص. المزايا و الشروط هي نفسها بالنسبة للجزائريين المقيمين بالجزائر و الجزائريين المقيمين بالخارج.
تكوين الملف
زيادة على الوثائق الخاصة و المشترطة لكل قرض، يجب على الجزائريين المقيمين بالخارج أن يصادقوا كشوف رواتبهم على مستوى القنصلية الجزائرية محل إقامتهم بالخارج.
كيف يمكنكم حساب قدرتكم للتسديد ؟
تحدد قدرة تسديد مقترض وطني مقيم بالخارج حسب مدا خيله الشهرية الصافية التي يتقبضها بالعملة الصعبة ، وذلك بالصفة التالية :
إسقاط من المدخول الشهري الصافي للمقترض الراتب الأدنى المضمون للبلد الذي يقيم فيه
تحويل 50 ٪ من رصيد مدخول بالدينار الجزائري حسب السومة البنكية لذلك اليوم.
مثال 1

المدخول الشهري الصافي : 1200 أورو
الراتب الأدنى المضمون : 1200 أورو
في هذه الحالة ، القارض غير مؤهل للقرض
مثال 2
المدخول الشهري الصافي : 2000 أورو
الراتب الأدنى المضمون : 1200 أورو
النتيجة : 800 أورو
الحصة التي يتم تحويلها للدينار : 50 ٪ من 800 أورو = 400 أورو
400 أورو X 91 دج = 36400 دج.
36400 دج هذا المبلغ يمثل قدرة تسديد القارض
المتدين المشترك
تحدد قدرة تسديد المتدين المشترك الذي لديه صلة قرابة من الدرجة الأولى (زوج(ة) أسلاف ، أقارب ) حسب مداخيله الشهرية الصافية التي يتقبضها بالعملة الصعبة ، وذلك حسب ما يلي :
إسقاط من المدخول الشهري الصافي للمقترض الراتب الأدنى المضمون للبلد الذي يقيم فيه
تحويل 35 ٪ من رصيد مدخول بالدينار الجزائري حسب السومة البنكية لذلك اليوم.
مثال
متدين مشترك مقيم بالجزائر
المدخول الشهري الصافي : 40.000 دج
مقدار الراتب :30 ٪
قدرة التسديد: 12.000دج
متدين مشترك مقيم بالخارج
المدخول الشهري الصافي : 1800 أورو
الراتب الأدنى المضمون : 1200 أورو
النتيجة : 600 أور
الحصة التي يتم تحويلها للدينار : 50 ٪ من 600 أورو = 300 أورو
300 أورو X 91 دج = 27300 دج.
12000دج +27300 دج= 39300 دج


الوكالات
في سطيف

Code Agence Adresse Téléphones Télécopie (FAX)
350 RESEAU DE SETIF Avenue de l'ALN Cité Financière SETIF 036 92 10 60 036 91 02 83
036 92 10 61
351 SETIF WILAYA RUE ABANE RAMDANE SETIF 036 84 60 86 à 87
036 93 02 61 036 93 72 84
352 SETIF HACHEMI CITE HACHEMI (FACE MARCHE COUVERT) SETIF 036 91 46 54
036 91 10 31 036 91 69 65
353 AIN OULMANE RUE MELIANI ABDELKRIM AIN OULMENE 036 72 83 27 036 72 93 93
354 EL EULMA AVENUE DU 1er NOVEMBRE EL EULMA 036 87 50 67
036 87 30 30 036 87 31 04
355 AIN KEBIRA ROUTE DE L'HOPITAL AIN EL KEBIRA W SETIF 036 89 69 86 036 89 50 68
356 BOUGAA CITE DES MARTYRS BOUGAA 036 80 23 01 036 80 21 96
357 AIN AZEL CITE BEN BOULAID AIN AZEL W Sétif 036 95 59 10 036 95 48 75
358 BEN AZIZ BEN AZIZ W.SETIF 036 89 22 26 036 89 24 62
359 BATNA WILAYA CITE ANNASR EX SAP BP N° 346 BATNA 033 86 71 71
033 86 05 20 033 86 83 66
033 86 72 71
360 AIN TOUTA RUE HOUCHEN TAHAR AIN TOUTA 033 83 55 94 033 83 55 94
361 BARIKA CITE AMIR ABDELKADER BARIKA 033 89 25 71
033 89 03 08 033 89 24 05
362 N'GAOUS ROUTE PRINCIPALE N'GAOUS 033 88 73 74 033 88 87 96
363 BISKRA WILAYA PLACE OKBA IBN NAFAA BISKRA 033 74 04 84/86
033 74 87 39 033 74 15 94
033 74 73 55
364 SIDI OKBA BP N° 246 SIDI OKBA 033 60 53 31 033 60 62 15
365 TOLGA TOLGA W BISKRA 033 78 82 02 033 78 73 44
366 M'SILA CITE ADMINISTRATIVE M'SILA 035 55 00 16
035 55 47 40 035 55 02 19
035 55 13 26
367 BOUSSAADA ANCIENNE ROUTE DE L'HOPITAL BOUSSAADA 035 52 27 41 035 52 51 01
368 SIDI AISSA CENTRE COMMERCIAL SIDI AISSA W.M'SILA 035 50 98 78 035 50 93 60
369 BORDJ BOU ARRERIDJ WILAYA RUE REMACHE AISSA STATION MOUNIA B.B.A 035 68 47 77
035 68 12 98 035 68 41 35
035 68 27 33
370 RAS EL OUED RAS EL OUED W. B.B.A 035 64 70 55 035 64 70 55
371 SETIF FINANCIERE CITE FINANCIERE AVENUE DE L'ALN SETIF 036 92 10 65
036 92 10 66 036 92 10 66
372 BATNA 2 RUE DE L'INDEPENDANCE BATNA 033 80 37 37 033 80 37 00
373 BORDJ BOU ARRERIDJ 2 AVENUE DE LA REPUBLIQUE B.B.A 035 67 14 05
035 67 16 48 035 67 15 16
374 SETIF IV EL HIDHAB BOULVARD HAICHOUR LAHCENE CITE 1014 SETIF 036 83 91 44/20
033 73 56 43 / 40 036 83 55 53
375 BISKRA II LES ZIBANS SIS RUE DE LA PALESTINE 033 73 56 43
033 73 56 40 033 73 56 44

غزة في قلوبنا GHAZA IN HEARTs 18/01/2009

درس مفصل عن المرونات(الاقتصاد الجزئي) 15/01/2009

من يريد الدرس بصيغة بي دي اف يضع ردا و يترك بريده

المرونات
تعرف المرونة على انها النسبة بين التغير النسبى فى المتغير التابع الى التغير النسبى فى المتغير المسقل .
او
هى درجة حساسية المتغير التابع للتغيرات التى تحدث فى المتغير المستقل.
فنجد مثلا ان هناك علاقة عكسية بين الكمية المطلوبة والسعر (كلما زاد سعر السلعة قلت الكمية المطلوبة) بفرض
ثبات العوامل الاخرى ( دخل المستهلك – أذواق المستهلكين – توزيع الدخل – أسعار السلع – عدد المستهلكين)
ويتوقف عامل المرونة على مجموعة من العوامل أهمها :
1. سعر السلعة ذاتها. مرونة الطلب السعرية الذاتية.
2. دخل المستهلك. مرونة الطلب الدخلية.
3. أسعار السلع البديلة. مرونة التقاطع.
فيما يلى استعراض ثلاث انواع من مرونة الطلب:
1. مرونة الطلب السعرية الذاتية.
2. مرونة الطلب الدخلية.
3. مرونة التقاطع.
هناك طريقتان لقياس (لحساب) معامل المرونة :
الطريقة الاولى طريقة النقطة : تستخدم ھذة الطریقة لایجاد معامل المرونة عند نقطة معینة ومنحنى الطلب أى
بمعلومیة النقطة ومنحنى الطلب.
الطريقة الثانية طريقة القوس : تستخدم ھذة الطریقة لایجاد معامل المرونة بین نقطتین و منحنى الطلب أى
بمعلومیة النقطتین و منحنى الطلب.
اولا الطريقة الاولى : طريقة النقطة لايجاد مرونة الطلب السعرية الذاتية (م)
المفهوم : هى عبارة عن مدى تجاوب الكمية المطلوبة من سلعة مع التغيرات التى تطرأ على أسعارها ويتم
قياسها كالآتى :
وحيث ان التغير النسبى فى الكمية المطلوبة =
و التغير النسبى فى سعر السلعة =
ومن قانون المرونة
وحيث ان :
التغیر النسبى فى الكمیة المطلوبة من سلعة ما
م = التغیر النسبى فى سعر السلعة
ΔQ
Q
ΔP
P
ΔP = ( عΔ) التغیر فى السعر
P = ( السعر (ع
التغیر النسبى فى الكمیة المطلوبة من سلعة ما
م = التغیر النسبى فى سعر السلعة
ط Δ
ط ÷ عΔ
ع
ط Δ
ط
× ع
ع Δ
=
میل المنحنى
=
السعر(ع)
الكمیة المطلوبة( ط)
×
ΔQ = ( ط Δ ) التغیر فى الطلب
Q = ( السعر (ط
ع Δ
ع
=
ط Δ
ط
=
ط Δ
ع Δ
× ع
ط
=
ΔQ
ΔP
=
التغیر فى الكمیة
التغیر فى السعر
=
میل المنحنى
Y = ( السعر (ى

مثال توضيحى :
اذا كانت دالة الطلب على سلعة ما بالنسبة لسعرها كالآتى :
Qd = 35 – 2P 2ع او – ( ميل المنحنى) = 35
اوجد المرونة السعرية الذاتية للطلب عن السعر 5 جنيهات
الحل
Qd = 35 – 2 P
2 ع – ط = 35
25 =2 × 5 - 35 =
معامل المرونة =
0.4 - = × معامل المرونة = - 2
التفسير : معامل المرونة غير مرن (الكمية المطلوبة تتجاوب تجاوب ضعيف مع السعر) & الاشارة سالبة تعنى ان العلاقة
عكسية بين الكمية المطلوبة والسعر .
ملحوظة :
م = 0 عديم المرونة
م = 1 متكافئ المرونة
دط
دع
میل دالة الطلب
اشارة سالبة علاقة عكسیة بین الكمیة والسعر
الكمیة المطلوبة عند السعر = 0
الكمیة المطلوبة (ط) عند السعر = 5
× میل المنحنى
5
25
صفر

معامل المرونة = 0 عديم المرونة
معامل المرونة < 1 غير المرونة
معامل المرونة > 1 مرن
معامل المرونة = 1 متكافئ المرونة
1
معامل المرونة = ∞ كامل المرونة
السعر(ع)
الكمیة المطلوبة( ط)
م = ∞ كامل المرونة
ع
ط
م > 1 مرن
م < 1 غير المرونة

ثانيا الطريقة الثانية : طريقة القوس لايجاد مرونة الطلب السعرية الذاتية (م ق):
معامل المرونة
مثال توضيحى: بفرض ان سلعة تغير سعرها من 10 جنيهات الى 8 جنيهات فزاد ات الكمية المطلوبة من 80 الى 100 وحدة .
الحل
20 - = 100 – 2 & التغير فى الكمية = 80 = 8 - التغير فى السعر = 10
من القانون السابق :
التفسير : معامل المرونة = 1 مرن ( الاشارة سالبة تعنى ان العلاقة عكسية بين الكمية المطلوبة والسعر) .
ثانيا :مرونة الطلب الدخلية
لايجاد مرونة الطلب الدخلية بطريقة النقطة :
لايجاد مرونة الطلب الدخلية بطريقة القوس :
التغیر فى الكمیة
متوسط التغیر فى الكمیتین
التغیر فى السعر
متوسط التغیر فى السعر
÷ =
ط Δ
( ( ط 1 + ط 2
1
2
ع Δ
( ( ع 1 + ع 2
1
2
÷
ع Δ
( (ع 1 + ع 2
1
2
ط Δ
( (ط 1 + ط 2
1
2
÷
Δ P
Δ Qd ( (ع 1 + ع 2
1
2
1 ( (ط 1 + ط 2
2
×
ع )= 2 Δ ( التغير فى السعر
ع Δ
طΔ × ( (ع 1 + ع 2
( (ط 1 + ط 2
مجموع السعرین
× مجموع الكمیتین
التغیر فى الكمیة
التغیر فى السعر
2
20- ×
180
18 = - 1
مجموع الدخلیین
مجموع الكمیتین
التغیر فى الكمیة
التغیر فى السعر
الدخل =
الكمیة المطلوبة
میل المنحنى ×
ΔQ
ΔP
× P
Q
أو
أو
Δ P
Δ Qd
( Y2 + Y1 )
× ( Q2 + Q1 ) ×
ط)= - 20 Δ ( التغير فى الكمية

مثال لايجاد مرونة الطلب الدخلية بطريقة النقطة:
دخل مستهلك ارتفع من 500 جنية الى 750 جنية وترتب على ذلك ان الكمية المشتراه من اللحوم ارتفعت من 10 ك الى 15 ك
5 = 10 – 250 & التغير فى الكمية = 15 = 500 - التغير فى الدخل = 750
من القانون السابق :
التفسير : معامل المرونة = 1 متكافئ المرونة ( الاشارة موجبة تعنى ان العلاقة طردية بين الكمية المطلوبة والسعر) .
مثال
ى 2 ع + 4 – 100 ط =
Q (ط) = 100 -4P + 2Y
المطلوب : حساب مرونة الطلب الدخلية والسعرية بإستخدام طريقة النقطة عندما يكون الدخل = 100 جنية &
سعر الوحدة من السلعة = 12.5 جنية
الحل
ط) Δ) ΔQ = 100 -4(12.5)+ 2(100)=250
مرونة الطلب الدخلية بطريقة النقطة
للحصول على ميل المنحنى نفاضل الدالة بالنسبة للدخل = 2
التفسير : معامل المرونة < 1 غيرمرن ( الاشارة موجبة تعنى ان العلاقة طردية بين الكمية المطلوبة الدخل) .
مرونة الطلب السعرية بطريقة النقطة =
20 - = × 4 - =
( ΔQ 5 = ( التغير فى الكمية ( Δ Yd 250 = ( التغير فى الدخل
250
5 ×
25
1250 = 1
مجموع الدخلیین
× مجموع الكمیتین
التغیر فى الكمیة
التغیر فى الدخل
= الدخل (ى)
الكمیة المطلوبة (ط)
× میل المنحنى
100
250 0.8 = × 2
× میل المنحنى
12.5
250
السعر (ع )
الكمیة المطلوبة (ط)

غزة يا عرب 31/12/2008

اين انتم يا عرب ؟ اين الجزائريين؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟
الله اكبر كلنا مع غزة

الكامل في الاقتصاد الجزئي 20/12/2008

لمن يريد هذا الكتاب يطلبه عن طريقة اضافة رد وحيكون عنده خلال 24 ساعة مع ترك الاميل

تمارين في الاقتصاد الجزئي 20/12/2008

1- ما الفرق بين الاقتصاد الجزئي والإقتصاد الكلي ؟

2- ما الفرق بين المشكلة الاقتصادية والظاهرة الاقتصادية ؟

3- ما المقصود بعقلانية و رشادة كل من : المنتج والمستهلك ؟

4- تمرين في الإقتصاد الجزئي
بافتراض أن المنتجين في الصناعة Q لهم نفس منحنى التكاليف الكلية الطويلة الأجل والتي تأخذ الشكل التالي: LTC=0.25Q3-40Q2+2500Q
كما أن التكاليف الكلية الموافقة لتجهيزين المشروع في المدى القصير لهما الشكل التالي:
TCk1= Q3-98.75Q2+3600Q+2000
TCk2=0.35Q3-59.6Q+23420Q+4000

حيث K1, K2 تمثل التجهيزين.

من جهة أخرى فإن سوق السلعة Q في فترة معطاة محددة بدالة الطلب والعرض التالية :
Q=-P/2+2000 و Q=P/2

المطلوب: أ) حدد نوع المشروع المتبنى من طرف المؤسسات وكذلك الربح المحقق وعدد المنتجين العارضين لهذه السلعة في السوق؟
ب) بافتراض أن الطلب السوقي للسلعة تغير وأخذ الشكل التالي: Q=-P/2+2400
ما هو السعر التوازني في فترة السوق أي الفترة تحت القصيرة وفي الفترة القصيرة؟ وما هو عرض المنتج في الفترة القصيرة؟
ج) إذا بقي الطلب مثلما هو وارد في السؤال الثاني حدد توازن المنتج النموذجي وكذلك توازن السوق في الفترة الطويلة؟ وعدد المنتجين الذين يؤمنون هذا العرض؟
د) مثل بيانيا التوازنات المختلفة المحصلة أعلاه؟

امتحان اقتصاد جزئي 2 20/12/2008

ملاحظه أجب عن الأسئلة التالية علماً بأن عدد الصفحات( 2 ) وعدد الأسئلة ( 4 ).
السؤال الأول: بالنظر للمنحنيات التالية أجب عما يلي:
1) أذكر نوع مرونة الطلب لكل منحنى؟ (3درجات)
أ. ب. جـ.
أ‌. ــــــــــــــــــــــــــــــــ
ب. ـــــــــــــــــــــــــــــــــ
ج. ــــــــــــــــــــــــــــــــــ
2 ) أذكر محددات مرونة الطلب؟
1. 2. 3.

السؤال الثاني: استخرج مرونة الطلب للسلعة (أ) واذكر نوعها إذا كانت الكمية المطلوبة 1000 وحدة عند السعر 15 ريال للوحدة , وأن الكمية المطلوبة 1500 وحدة عند السعر 13 ريال للوحدة. ( 3درجات)





السؤال الثالث: احسب مرونة الطلب التقاطعية للسلعتين الشاي والسكر إذا علمت أن ارتفاع سعر السكر بنسبة 10% أدى لانخفاض الكمية المطلوبة من الشاي إلى 15% . (درجة)



السؤال الرابع:أحد المستهلكين دخله الشهري 80 ريالا ويود انفاقه لشراء سلعتين هما (أ) و (ب) علما بأن سعر الوحدة من السلعة(أ)=5 ريال والسلعة (ب)=10ريال. ولنفرض أن المنافع الحدية كما في الجدول التالي:
(8درجات)
كمية السلعة
(أ) المنفعة الحدية
للسلع (أ) المنفعة الحدية للريال
المنفق على السلع أ كمية السلعة
(ب) المنفعة الحدية
للسلع (ب) المنفعة الحدية للريال
المنفق على السلع ب
1 55 1 130
2 50 2 120
3 45 3 110
4 40 4 100
5 35 5 90
6 30 6 80
7 25 7 70
8 20 8 60

أ . أكمل الجدول بإيجاد المنفعة الحدية للريال المنفق على كل من السلعتين (أ) و (ب).
ب. وضح متى يتحقق توازن المستهلك حسب نظرية المنفعة الحدية.
ج. احسب المنفعة الكلية عند استهلاك 5 وحدات من السلعة (أ).

امتحان اقتصاد جزئي 20/12/2008

ملاحظه أجب عن الأسئلة التالية علماً بأن عدد الصفحات( 3 ) وعدد الأسئلة ( 4 ).
السؤال الأول: كل فقره تحتوي أربع إجابات واحدة منها فقط صحيحة. ضع دائرة حول رمز الإجابة الصحيحة.
1. أول بحث منظم في علم الاقتصاد وقد نشر عام 1776م كان للعالم الاقتصادي.
أ. آدم سميث ب. ديفيد ريكاردو ج. آرسطو د. ادجورث

2. أي من العبارات التالية تتعلق بمفهوم الاقتصاد الجزئي:
أ. علم يهتم بدراسة سلوك المجتمع.
ب. علم يهتم بدراسة سلوك الفرد العادي.
ج. علم يهتم بدراسة سلوك المجتمع ككل، ويهتم بدراسة سلوك الفرد العادي.
د. لا شيء مما ذكر.

3. عناصر الانتاج هي:
أ. العمل- رأس المال - الأرض.
ب. العمل- الأرض - التنظيم .
ج. العمل - رأس المال.
د. العمل - رأس المال - الأرض - التنظيم.

4.الاقتصاد الذي يركز على ما يجب أن يكون ولا يدرس ما هو قائم هو:
أ.الاقتصاد الجزئي. ب. الاقتصاد الكلي. ج. الاقتصاد المعياري. د. الاقتصاد الموضوعي.

5. المشكلة الاقتصادية هي:
أ. تعدد الحاجات وتجددها؛فكلما أشبعت حاجة ظهرت حاجة أخرى.
ب. عدم القدرة على الاختيار من بين الاستعمالات البديلة للموارد المتاحه المختلفة.
ج. التنازل عن حاجة ملحة في الوقت الحاضر من أجل تلبية حاجة غير ملحة.
د. تعدد الحاجات وتجددها في ظل ندرة الموارد.
6. أهم الافتراضات الأساسية في علم الاقتصاد:
أ. بقاء العوامل الأخرى ثابتة.
ب. العقلانية.
ج. افتراض تعظيم شيء ما.
د. جميع ما ذكر.

7.دالة الطلب ط(أ)= د( س أ، ذ ، ي ) تبين عدة متغيرات أي منها متغير مستقل:
أ. ط(أ) أي الكمية المطلوبة.
ب. س أ (سعر السلعة أ)
ج. ذ (الذوق)، ي ( الدخل)
د الإجابة ب + ج

8. أي من المنحنيات التالية يمثل تأثير زيادة الدخل. على سلعة جيفن:
أ. ب. ج. د.

9. أي من العبارات التالية متعلق بالسلع المكملة:
أ. ارتفاع الطلب على إحدى السلع يزيد الطلب على السلعة الأخرى.
ب. ارتفاع الطلب على إحدى السلع يؤدي لانخفاض الطلب على السلعة الأخرى.
ج. انخفاض الطلب على سلعة يؤدي لانخفاض الطلب على السلعة الأخرى
د. أ + ج.

10. قانون العرض هو :
أ. كلما ارتفع ثمن السلعة كلما زادت الكمية المعروضة والعكس صحيح.
ب. كلما انخفض ثمن السلعة كلما زادت الكمية المعروضة والعكس صحيح.
ج. كلما ارتفع ثمن السلعة كلما انخفضت الكمية المعروضة والعكس صحيح.
د. لا شيء مما ذكر.
السؤال الثاني: وضح المقصود بالمفاهيم التالية؟
الطلب الفعّال:
السلع البديلة:

السؤال الثالث: بيّن ما يحدث لمنحنى الطلب على اللحوم الحمراء في الحالات التالية:
أ: زيادة عدد المستهلكين:

ب: ارتفاع سعر الدجاج:

ج:زيادة دخل المستهلك:

السؤال الرابع: فيما يلي جدولاً يبين الكمية المعروضة والسعر لسلعة ما

الكمية المعروضة ( كغم) السعر بالريال
100
200
350
600
1000 10
15
20
25
30
ارسم منحنى العرض ومنه بيّن العلاقة بين السعر والكمية؟

مصطلحات اقتصادية 20/12/2008

التسويق الإلكتروني* E-Marketing*

يقصد بالتسويق الإلكتروني استخدام إمكانيات شبكة الإنترنت وشبكات الاتصال المختلفة والوسائط المتعددة في تحقيق الأهداف التسويقية.

التسويق بالعلاقات* Relationship Marketing*

هو أسلوب متكامل يتم من خلاله تعريف العملاء وتحديدهم والعمل على استقطابهم ومن ثم إشباع حاجاتهم ورغباتهم وفق إمكانياتهم وإقامة علاقة طويلة الأجل معهم وهذا يعنى الاحتفاظ بهم مما يساعد المنظمة على تحقيق مستوى الأداء المطلوب .

البرمجة اللغوية العصبية Neuro-Linguistic Programming*

هي علم ظهر في منتصف السبعينات على يد العالمين الأمريكيين : الدكتور جون غرندر (عالم لغويات) ، و ريتشارد باندلر (عالم رياضيات ومن دارسي علم النفس السلوكي وكان مبرمج كمبيوتر أيضاً).

هي علم يقوم على اكتشاف قوانين التفاعلات والمحفزات الفكرية والشعورية والسلوكية التي تحكم تصرفات واستجابات الأفراد على اختلاف أنماطهم الشخصية .

التطوير التنظيمي* Organizational Development*

إن التطوير التنظيمي هو عملية تغيير مخططة تهدف إلى جعل المنظمات أكثر قدرة على تحقيق أهدافها في الأجلين القصير والطويل.

إدارة الجودة الشاملة* Total Quality Management*

هي عبارة عن "توجيه كافة الأنشطة التي تقوم بها المنظمة على كافة المستويات الإدارية إلى تحقيق توقعات ورغبات العملاء، وتحقيق الرضاء الكامل للعاملين، وتحسين الوضع التنافسي للمنظمة بإنتاج منتج ذات جودة عالية في ظل توافق تام مع المجتمع والبيئة،

وذلك من خلال ثقافة تنظيمية جديدة وقراءة جيدة لمتطلبات العملاء وقيادة فعّالة ملتزمة بالتحسين المستمر من خلال فرق عمل مشاركة وملتزمة بعملية التحسين".

التسويق الدولي* Global Marketing*

عملية تعبئة الموارد الخاصة بالمنشأة لاختيار واستغلال الفرص المتاحة في الأسواق الدولية بما يتماشى مع ويعزز الأهداف الإستراتيجية للمنشأة على المديين الطويل والقصير.

التقليص التنظيمي* Downsizing*

يشير إلى المجهود المحدود المبذول لتخفيض العمالة وكذلك المجهود الكبير المبذول لتحسين وتطوير نظم العمل أو إعادة تصميم التنظيم ككل. أي أن تخفيض العمالة هو أحد مهام التقليص التنظيمي كأحد أساليب الإدارة الإستراتيجية الخاصة بالمنظمة ككل.

تحديد الحجم الصحيح* Right sizing*

هي إستراتيجية لإعادة تشكيل المنظمة، من خلال تخفيض حجم العمالة (التقليص التنظيم Downsizing) وتخفيض عدد الوظائف، تخفيض حجم النفقات، إعادة تصميم نظم وسياسات العمل، زيادة حجم العمالة، وذلك على حسب الحاجة.

التمكين* Empowerment*

هو عبارة عن زيادة السلطة والمسئولية الموكولة إلى العاملين في المستويات الإدارية المباشرة، وبالتالي زيادة قدرة العاملين في المنظمة ككل على التعامل بنجاح مع المواقف التي يمرون بها بأنفسهم ودون انتظار غيرهم ليتخذ القرار ويقوموا فقط بتنفيذه.

التفويض* Delegation*

هو عبارة عن زيادة السلطة الموكولة إلى العاملين في كافة المستويات الإدارية مع عدم زيادة المسئولية، أي عملية تحقيق النتائج عن طريق تفويض الصلاحيات والسلطات للآخرين – فقط دون تفويض المسئولية، وتحفيزهم لتنفيذ الأعمال المطلوبة منهم.

الدافعية* Motivation*

هو عبارة عن عملية توجيه وتشجيع وحث العاملين على استخدام والاستفادة من مهاراتهم، قدراتهم، إمكانياتهم الإبتكارية من خلال نظم الحوافز والمكافآت، وذلك بغرض تحسين وتطوير أداء المنظمة وتحقيق أهدافها.

إعادة الهندسة* Reengineering*

إستراتيجية لتحسين وتخفيض طرق و وسائل تنفيذ العمليات الإنتاجية لخدمة العملاء بشكل أفضل.

تقليل المستويات التنظيمية* Delayering*

تعنى تخفيض عدد وحجم المستويات التنظيمية بالهيكل التنظيمي للمنظمة، ما بين الإدارة العليا Head line والإدارة المباشرة Operational line، وتتم من خلال إعادة التنظيم Reorganization.

إدارة الموارد البشرية الإستراتيجية* Strategic Human Resource Management*

هي طريقة لتخطيط أنشطة وأعمال الموارد البشرية لتمكين المنظمة من تحقيق أهدافها والحصول على ميزة تنافسية.

إدارة المعرفة* Knowledge Management*
هي عملية تنظيمية متكاملة من أجل توجيه نشاطات الشركة للحصول على المعرفة وخزنها ومشاركتها وتطويرها واستخدامها من قبل الأفراد والجماعات من أجل تحقيق أهداف المنظمة.

رأس المال البشري* Human Capital*

عبارة عن مجموعة القدرات والخبرات والمهارات البشرية المتباينة في مستوى أدائها العاملة في المنظمة حالياً أو التي ستهيأ للعمل مستقبلاً أو المعطلة منها بسبب حوادث وإصابات العمل أو الأجازات أو الغياب اللاإرادي،

والتي ينطبق عليها الحد الأدنى من وصف ومواصفات الوظيفة على أقل تقدير وتقع عليها مسئولية تنفيذ الأهداف العامة للمنظمة.

رأس المال الفكري* Intellectual Capital*

هو عبارة عن جزء من رأس المال البشري للمنظمة يتمثل فيما يملكه الأفراد من القدرات المعرفية والتنظيمية وغيرها، وتمكنهم هذه القدرات من إنتاج الأفكار الجديدة أو تطوير أفكار قديمة

والتي تمكن المنظمة (إذا استطاعت الوصول الى هذه المعرفة) من توسيع حصتها السوقية وتعظيم نقاط قوتها وتجعلها في موقع قادرة على اقتناص الفرصة المناسبة. ولا يتركز رأس المال الفكري في مستوى إداري معين دون غيره.